La détention de plusieurs Livrets A est fortement déconseillée, car elle pourrait entraîner des sanctions de la part des autorités fiscales. L’engouement des épargnants français pour le Livret A n’a cessé de croître depuis que son taux s’est stabilisé à 3% net par an pendant plus d’un an, ce qui a conduit à un véritable engouement pour ces produits réglementés et à des collectes record en 2023. Le début de l’année 2024 s’annonce tout aussi prometteur avec une amélioration supplémentaire : le rendement réel du Livret A est redevenu positif en février 2024, une situation qui n’avait pas été observée depuis trois ans.
Rappel des comptes réglementés disponibles pour les Français #
En plus du Livret A, les citoyens français ont droit à un Compte de Développement Durable et Solidaire (LDDS), un Plan Épargne Logement (PEL) et éventuellement un Compte Épargne Populaire (CEP), sous réserve de remplir les critères d’éligibilité. Le plafond de garantie de l’État pour l’ensemble de ces placements est d’environ 58 000 €, avec un plafond individuel fixé à 22 950 € pour le Livret A seul. Si tous les comptes réglementés sont remplis, la seule alternative consiste à se tourner vers des comptes d’épargne ou d’autres produits proposés par sa banque.
Les banques contrôlent désormais les doublons #
Depuis le 1er janvier 2024, les banques sont tenues de procéder à un contrôle anti-doublon lors de l’ouverture d’un compte d’épargne réglementé. Cette mesure a pour objectif de mettre fin à la déclaration volontaire et permet aux autorités fiscales de vérifier directement si une personne détient plusieurs comptes d’épargne réglementés.
Deux mois pour rectifier la situation
Depuis cette date, les banques ont l’obligation de collaborer avec le fisc pour vérifier la situation des placements de leurs clients. Si la détention de plusieurs comptes réglementés est interdite, la plupart des infractions ne sont pas sanctionnées. Par exemple, un deuxième Livret A contenant un solde de 10 000 € pourrait entraîner une amende de 200 € suivie d’une fermeture forcée. Bien que le montant de l’amende puisse ne pas être astronomique, il est maintenant certain que vous serez pris en flagrant délit, il est donc préférable d’éviter cette situation.
Principales sanctions encourues en cas de non-conformité #
- Amendes : en cas de possession d’un deuxième Livret A ou d’un autre compte réglementé supplémentaire, les amendes peuvent aller jusqu’à plusieurs centaines d’euros.
- Fermeture des comptes : en plus des amendes, les comptes en infraction seront fermés d’office par la banque concernée.
- Contrôles accrus : les personnes ayant été épinglées pour non-conformité peuvent faire l’objet de contrôles plus fréquents et approfondis de la part des autorités fiscales et des banques.
Nos conseils pour éviter les sanctions #
Pour vous prémunir contre les sanctions liées au non-respect des règles relatives aux Livrets A et autres comptes réglementés, voici quelques recommandations à suivre :
- Faites un inventaire complet de vos comptes d’épargne et vérifiez si vous êtes en conformité avec les seuils et plafonds maximums autorisés.
- Si vous possédez plusieurs Livrets A ou autres comptes réglementés, effectuez des retraits ou transferts pour ramener votre situation dans les limites légales. N’oubliez pas que vous avez deux mois pour rectifier la situation.
- Renseignez-vous auprès de votre banque sur les alternatives disponibles pour placer votre argent sans enfreindre les règles. Les conseillers sont là pour vous aider et vous orienter vers les produits les mieux adaptés à votre profil et vos besoins.
En résumé, si vous souhaitez tirer le meilleur parti du Livret A en 2024 sans encourir les foudres du fisc, il est essentiel de respecter les règles et les limites imposées par les autorités. La vigilance est donc de mise pour éviter toute mauvaise surprise.
